家を建てる前に考えたい、老後のお金

2026.11.4 更新

こんにちは、ディライトハウスの水本です＾＾

 

「老後のことを考えると、
やっぱり持ち家があった方が安心」

そんな話を聞いたことはありませんか？

 

確かに、

住宅ローンを完済すれば、
毎月の返済負担はなくなります。

 

一方で賃貸の場合は、
住み続ける限り家賃が必要です。

 

でも、

持ち家があれば、必ず老後も安心。

というわけではありません。

 

大切なのは、

家を持つかどうかだけではなく、

将来まで無理なく住み続けられるか。

ということです。

 

今回は、

老後の暮らしまで考えた
家づくりの予算についてお話しします。

 

 

✔ 持ち家にも、住み続けるためのお金が必要

 

賃貸住宅では、

毎月の家賃がかかります。

 

一方、

持ち家の場合は、
住宅ローンを完済すれば、

毎月のローン返済はなくなります

 

ただし、

住居費がゼロになるわけではありません。

 

例えば、

固定資産税。

外壁や屋根のメンテナンス。

給湯器などの設備交換。

将来のリフォーム費用。

 

こうした費用は、
住み続ける限り考えておく必要があります。

 

つまり、

持ち家と賃貸のどちらがお得かは、

住む期間や家賃、
購入費用、維持費などによって変わります。

単純に比較できるものではないんです。

 

 

✔ 住宅ローンは何歳までに返す？

 

そこで考えておきたいのが、

住宅ローンの完済年齢です。

 

例えば、

35歳で35年ローンを組んだ場合、

完済予定は70歳。

 

40歳で35年ローンを組めば、

完済予定は75歳になります。

 

もちろん、

70歳や75歳まで
返済が続くこと自体が、

必ずしも問題というわけではありません。

 

退職後も収入がある方。

十分な貯蓄がある方。

繰り上げ返済を予定している方。

 

それぞれの事情によって、
無理のない返済計画は異なります。

 

ただ、

定年退職などで収入が減った後も、

住宅ローンの返済が続く場合は、

生活費とのバランスを
慎重に考える必要があります。

 

 

✔ 「借りられる金額」で予算を決めない

 

家づくりでは、

住宅ローンの審査によって、

思っていた以上の金額を
借りられることもあります。

 

でも、

「借りられる金額」と
「無理なく返せる金額」は違います。

 

住宅ローンの返済以外にも、

毎日の生活費。

子どもの教育費。

車の維持費。

家族旅行。

将来への貯蓄。

 

いろいろなお金が必要ですよね。

 

だからこそ、

家づくりの予算は、

今の収入だけでなく、

将来の働き方や
老後の暮らしまで考えて決めることが大切です。

 

 

✔ 予算を抑えるなら、家だけを削らない

 

では、

資金計画をしてみた結果、

希望していた予算を
見直す必要が出てきたら、

どうすればいいのでしょうか？

 

多くの方が最初に考えるのは、

建物の費用を抑えることだと思います。

 

でも、

家だけで予算を削ろうとすると、

必要な設備を諦めたり、

暮らしに必要なスペースまで
減らしてしまったりすることもあります。

 

それでは、

せっかく建てた家が
暮らしにくくなってしまうかもしれません。

 

そこで大切なのが、

土地・建物・外構の3つを
バランスよく見直すこと。

なんです。

 

 

✔ 土地・建物・外構で考える

 

例えば、

家づくり全体で
800万円の予算を見直す必要があるとします。

 

※以下は考え方を説明するための仮の例です。

 

土地の予算を350万円見直す。

建物の予算を350万円見直す。

外構の予算を100万円見直す。

 

これで、

合計800万円の削減になります。

 

もちろん、

実際にこの金額を削減できるかは、
土地や建物の条件によって変わります。

 

でも、

家だけで800万円削ろうとするよりも、

全体を見直した方が、
選択肢が広がる場合があります。

 

例えば土地なら、

広さや形、方角などの条件を見直す。

 

建物なら、

必要以上に広い部屋や
使わないスペースを減らす。

 

外構なら、

必要な工事を優先して、
施工範囲や仕様を整理する。

 

こうした工夫を組み合わせることで、

暮らしやすさを大切にしながら、
予算を調整できる可能性があります。

 

 

✔ 家づくりは、建てた後の暮らしが大切

 

家を建てることは、

人生の大きな目標のひとつかもしれません。

 

でも、

家づくりの本当の目的は、

家を建てることではなく、

その家で家族が幸せに暮らすこと。

だと思います。

 

家を建てたことで、

毎月の生活が苦しくなったり、

好きなことを我慢し続けたり、

将来のお金に不安を抱えたり。

そんな暮らしになってしまっては、
少しもったいないですよね。

 

だからこそ、

今の希望だけでなく、

10年後。

20年後。

そして老後まで。

 

長い目で考えながら、

無理のない予算で
家づくりを進めていただければと思います。

 

次回は、

家づくりの予算を抑えるために知っておきたい、

「土地の選び方」

についてお話しします。

 

それでは、次回もお楽しみに＾＾