「借りられるお金」と「借りてもいいお金」

2026.9.30 更新

こんにちは、ディライトハウスの水本です＾＾

 

家を建てる時、

土地はいくら？

建物はいくら？

毎月の住宅ローンはいくら？

 

どうしても、
こうした金額に目が向きます。

 

でも、

家を持ってから必要になるお金は、
住宅ローンだけではありません。

 

固定資産税。

光熱費。

家のメンテナンス。

設備の交換。

車の買い替え。

子どもの教育費。

そして、
自分たちの老後に向けたお金。

 

家を建てた後にも、
人生はずっと続いていきます。

 

だからこそ、

家づくりの予算は、

「住宅ローンを払えるか」だけで
決めてはいけない

と思っています。

 

 

✔ 借りられる金額＝返せる金額ではない

 

住宅ローンを考える時、

「自分たちはいくらまで借りられますか？」

という質問をされる方は
たくさんいらっしゃいます。

 

もちろん、

いくら借りられるのかを
知っておくことも大切です。

 

でも、

それ以上に考えてほしいのが、

「いくらなら無理なく返していけるのか？」

ということです。

 

例えば、

住宅ローンを払いながら、

毎月きちんと貯蓄できるのか。

子どもの教育費を準備できるのか。

車を買い替えられるのか。

家族で旅行に行けるのか。

将来に向けた資産形成ができるのか。

 

そこまで考えた上で、

住宅ローンの金額を
決めることが大切です。

 

 

✔ 住宅ローンは長く付き合うもの

 

住宅ローンは、

何十年という長い期間をかけて
返していくことが一般的です。

 

そして当然、

借りたお金だけではなく、
金利に応じた利息も支払います。

 

だから、

「月々なら数千円しか変わらないから」

と予算を少しずつ増やしていくと、

最終的には
大きな金額になることもあります。

 

家づくりをしている時は、

せっかくだから。

一生に一度だから。

後悔したくないから。

と、どうしても予算が
膨らみやすくなります。

 

でも、

その時の数百万円は、

住宅ローンを組んだ瞬間に
なくなるわけではありません。

 

何十年もかけて、
自分たちが返していくお金なんです。

 

 

✔ 共働きなら、なおさら慎重に

 

特に考えておきたいのが、

夫婦共働きのご家庭です。

 

2人の収入を前提にすれば、

住宅ローンの選択肢や
借入可能額が広がる場合があります。

 

でも、

今の収入が
この先ずっと続くとは限りません。

 

出産や子育て。

転職。

働き方の変化。

家族の介護。

病気やケガ。

 

人生には、

今の時点では分からないことも
たくさんあります。

 

だからこそ、

「2人とも今と同じように働き続ける」

ことだけを前提にして、

ギリギリまで住宅ローンを組むのではなく、

何かあった時にも対応できる
余裕を残しておくことが大切です。

 

 

✔ 家を建てた後も貯蓄できる？

資金計画をする時に、

ぜひ考えてほしいことがあります。

 

それが、

「家を建てた後も、
毎月お金を残せるか？」

ということです。

 

住宅ローンは払える。

生活費も払える。

でも、

毎月ほとんどお金が残らない。

 

これでは、

家の修理が必要になった時。

車が壊れた時。

子どもの進学にお金が必要になった時。

そのたびに、
家計が苦しくなってしまいます。

 

家づくりで大切なのは、

今払えるかではなく、

この先も無理なく払い続けられるか。

なんです。

 

 

✔ 予算を決めてから、家を考える

 

家づくりでは、

理想の家をつくってから、

「さて、いくら借りよう？」

と考えるのではなく、

まず、

自分たちの暮らしに
いくら残しておきたいのか。

 

教育費はどうするのか。

将来への備えはどうするのか。

 

そこまで考えて、

「家にはここまで使える」

という予算を決める。

 

そして、

その予算の中で
できる家づくりを考えていく。

 

この順番が、
とても大切だと思っています。

 

 

✔ 家は、人生を豊かにするためのもの

 

せっかく家を建てるなら、

広いリビングが欲しい。

収納もたくさん欲しい。

設備にもこだわりたい。

 

もちろん、
そう思いますよね。

 

でも、

家を建てたことで、

旅行に行けなくなった。

子どもの教育費が不安になった。

貯蓄ができなくなった。

毎月住宅ローンのことばかり考えている。

そんな暮らしになってしまったら、
少し寂しいですよね。

 

家づくりの目的は、

住宅ローンを組むことでも、

大きな家を建てることでもありません。

 

その家で、
家族が豊かに暮らしていくこと。

 

だからこそ、

「いくら借りられる？」

だけではなく、

「いくらなら無理なく返していける？」

という視点を持って、

自分たちに合った
家づくりの予算を考えてみてくださいね。

 

それでは、次回もお楽しみに＾＾